前三季营收和归母净利润双降！交通银行还濒临哪些问题？

发布日期：2024-11-15 02:34    点击次数：61

着手：投资本事网

本年前三季度，交通银行营业收入同比降1.39%，归母净利润同比降0.69%。三季度末，该行个东谈主贷款不良率较上年末高潮

标点财经、投资本事网研究员 田文会

相较于客岁同期事迹正增长，交通银行股份有限公司（下称交通银行，601328.SH）本年前三季度营收和净利润双双同比下落。

交通银行近日袒露的三季报走漏，本年前三季度，该行营业收入同比降1.39%；归母净利润同比降0.69%，增速低于客岁同期。2022年和2023年，该行归母净利润同比增速也合手续下落。

该行本年前三季度事迹下落主要因手续费及佣金净收入同比降13.96%。当期该行利息净收入固然同比增长，但净利息收益率同比下落。2022年和2023年，该行净利息收益率也合手续下行。

钞票质料方面，本年三季度末，交通银行不良贷款率为1.32%，较上年末下落0.01个百分点。不外，个东谈主贷款不良贷款率为1.09%，较上年末高潮0.28个百分点。其中，住房贷款不良贷款率、信用卡不良贷款率、个东谈主打算贷款不良贷款率王人较上年末高潮。

交通银行近日还出现高管变动。11月5日，交通银行公告，黄红元因年齿原因辞去该行副行长职务，辞任自当日收效。

标点财经、投资本事网研究员就上述事迹下落、个贷不良贷款率高潮等问题向交通银行发送了换取提纲，鸿沟发稿尚未收到复兴。

事迹下落

本年前三季度，交通银行营收和净利润双降，主要因手续费及佣金净收入下落较快。

交通银行三季报走漏，本年前三季度，该行营业收入为1961.23亿元，同比降1.39%；归母净利润为686.9亿元，同比降0.69%，低于2023年同期1.88%的同比增速。

此前，交通银行净利润增速也合手续下滑。2021年—2023年，该行归母净利润同比增速分歧为11.89%、5.22%、0.68%，分歧低于同期买卖银行净利润同比增速12.63%、5.44%、3.23%。

交通银行本年前三季度营业收入中，利息净收入为1267.96亿元，同比增长2.15%。不外，净息差不竭下落。

交通银行本年前三季度净利息收益率为1.28%，同比下落2个基点。该行称，主若是因钞票端收益率下行较快。一是受存量房贷利率调节、LPR下调、个东谈主房贷利率策略下限调节等成分笼统影响，客户贷款收益率同比下落较多；二是受市集利率核心合手续下行影响，证券投资收益率同比下落。

此前该行净息差已合手续下落，2021年—2023年的净利息收益率分歧为1.56%、1.48%、1.28%。

与净息差下落相应，本年三季度末，交通银行活期进款占比30.96%，较上年末下落3.37个百分点；依期进款占比67.14%，较上年末高潮3.24个百分点。

交通银行本年前三季度营收中，手续费及佣金净收入293.53为亿元，同比减少47.62亿元，同比降13.96%。交通银行称，主若是受保障行业手续费“报行合一”、公募基金行业费率策略性调节等影响，代理保障和代销基金收入同比下落。同期受信用卡回佣收入及走嘴金收入减少影响，银行卡业务收入同比下落。

盈利智商谋略上，本年前三季度，交通银行年化平均钞票申报率和年化加权平均净钞票收益率分歧为 0.65%和9.06%，同比分歧下落0.04个百分点和下落0.77个百分点。

个贷不良率高潮

钞票质料方面，交通银行三季报走漏，本年三季度末，该行不良贷款率为1.32%，较上年末下落0.01个百分点。其中，个东谈主贷款不良贷款率为1.09%，较上年末高潮0.28个百分点。

个东谈主贷款中，住房贷款不良贷款额为86.72亿元，较上年末增长58.77%；不良贷款率为0.59%，较上年末高潮0.22个百分点。

信用卡不良贷款额为121.47亿元，较上年末增长29.43%；不良贷款率为2.39%，较上年末高潮0.47个百分点。

个东谈主打算贷款不良贷款额为40.25亿元，较上年末增长48.36%；不良贷款率为1.03%，较上年末高潮0.24个百分点。

落后贷款方面，本年三季度末，交通银行落后贷款率为1.39%，较上年末高潮0.01个百分点。

其中，个东谈主贷款落后贷款率为2.22%，较上年末高潮0.29个百分点。个东谈主贷款中，住房贷款落后贷款率为1.22%，较上年末升0.38个百分点；个东谈主打算贷款落后贷款率为1.46%，较上年末升0.46个百分点。

交通银行2024年三季报部分财务数据

数据着手：银行财报